Расчет пенсии по старости. Пенсионный калькулятор онлайн Как рассчитать пенсию в году женщине

29.11.2023

За счет того, что за последние 30 лет в нашей стране было 3 пенсионные реформы, у многих граждан возникают сложности с пониманием принципов формирования пенсионных выплат и с порядком действий при расчетах. Разберем, каким образом рассчитывается пенсия в настоящее время, и приведем для наглядности ряд примеров.

Как рассчитывается пенсия

В говорится о том, что пенсия — это сумма следующих величин:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Страховой пенсии по старости.
Фиксированной выплаты.

Фиксированная выплата — это надбавка к основной пенсии, которая начисляется всем без исключения и представляет собой определенную величину. Для граждан, имеющих какие-либо льготы (например, проживающих в районах сурового климата), гарантированная выплата может увеличиваться.

Страховая часть разбивается на части:

полученные до 2002 года;
заработанные в 2002-2014 года;
заработанные после 2015 года;
полученные за прочие, не имеющие принадлежность к страховому стажу периоды.

С 2015 года начисление пенсии стало обуславливаться новой величиной – индивидуальным пенсионным коэффициентом (ИПК). Эта величина представляет собой определенную сумму балов, которую каждый гражданин накапливает в течение всего своего трудового стажа.

Перед расчетом пенсии необходимо узнать свой ИПК, а затем умножить его на стоимость одного балла за определенный год. В итоге должна получиться сумма пенсионных выплат, которая измеряется в рублях.

Рассмотрим каким образом определяется ИПК для различных периодов трудового стажа:

Трудовой стаж	Чем определяется	Примечание
До 2002 года	продолжительность рабочего стажа; среднемесячный заработок (либо за пять лет подряд до 2002 года, либо за 2000 и 2001 года); продолжительность рабочего стажа до 1991 года.	В связи с тем, что ПФР не в полном объеме располагает информацией о страховом стаже граждан до 2002 года, зачастую происходит занижение пенсионных выплат. Для того чтобы подтвердить свой реальный трудовой стаж нередко требуется заказывать архивные справки, потому как предприятия работодатели на данный момент уже могут быть ликвидированы.
2002-2014 года	Определяется пенсионным капиталом, который формируется за счет страховых взносов за 2002-2014 года.	Поскольку в этот период ввел персональный учет граждан расчет ИПК может быть без труда произведен самостоятельно, путем направления запроса или через Госуслуги.
После 2015 года	Определяется страховыми взносами на лицевой счет гражданина.	Расчет ИПК производится за конкретный год.
Прочие периоды	Определяется для периодов, когда гражданин не работал вследствие: службы в вооруженных силах (по призыву); ухода за ребенком до 1,5 лет.

В конечном итоге полученные коэффициенты за все периоды необходимо суммировать. Полученная величина и будет являться искомым индивидуальным пенсионным коэффициентом гражданина.

Формула для трудовых (страховых) выплат

Расчет пенсии по старости можно произвести по следующей формуле:

Страховая пенсия = ИПК*Стоимость*К+ФВ*К

К – премиальные коэффициенты;
ФВ – фиксированные выплаты.

Величина ИПК (индивидуального пенсионного коэффициента)

ИПК для рабочего стажа после 2015 года высчитывается по следующему алгоритму:

ИПК = Сумма страховых взносов гражданина за конкретный год/Нормативный размер взносов на страховую пенсию*10

Из вышеуказанной формулы видно, насколько важно для формирования будущей пенсии иметь официальную заработную плату. Чем выше сумма уплаченных страховых взносов, тем больше ИПК, и соответственно, страховая пенсия.

Стоимость одного коэффициента в 2019 году

Данная величина подвержена относительно уровня инфляции. Корректировка производится 1 февраля каждого года. В 2019 году стоимость балла была установлена в размере 78,28 руб., однако после дополнительной индексации в апреле была увеличена до размера 78,58 руб.

Коэффициент в 2019 году = 78,58 руб.

Фиксированный размер пенсии

Как уже отмечалось, фиксированная выплата – это гарантированная надбавка к страховой пенсии. Данная величина также подвергается индексации ежегодно 1 февраля. В 2019 году фиксированная выплата составляет 4805,11 руб.

Премиальный коэффициент к фиксированной выплате может быть применен на основании:

более позднего выхода на пенсию (отсрочка выхода на пенсию более 10 лет увеличивает премиальный коэффициент в два раза, однако если учесть среднюю продолжительность жизни граждан в нашей стране эта надбавка кажется сомнительной);
наличия рабочего стажа на Крайнем Севере;
наличия и возраста более 80 лет;
наличия нетрудоспособных иждивенцев.

Как вычислить сумму самостоятельно: пример расчета

Иванов И.И. имеет зарплату в размере 30000 рублей. Страховые отчисления в ПФР равны 16%, то есть 30000*16%*12 месяцев=57600 рублей.

Таким образом, ИПК будет равен:

57600/140160*10=4,1 балла.

Разберем другой пример, описывающий расчет выплат при досрочном выходе на пенсию. Существуют определенные требования для досрочного выхода – наличие тяжелых или вредных условий труда, выработка определенного стажа и уровень среднемесячной зарплаты в 1,5 раза больше чем уровень зарплаты по стране.

Петров П.П. имеет право досрочного выхода на пенсию и отработал 25 лет. Сумма страховой пенсии за этот стаж равна 78,58*25 лет = 1964,5 рублей.

Пенсия, которую будет получать Петров, складывается из страховой части, фиксированной части и накопительной части: 1964,5+4805,11+Накопительная часть.

Рассчитаем уровень накопительной части. Допустим, что среднемесячная зарплата по России равна 25000 рублей. Тогда среднемесячный доход работника будет эквивалентен: 25000+12500=37500 рублей (в год 450000 рублей). Накопительная часть в этом случае будет равна 72000 рублей в год, а ИПК = 5,1 балла.

Высчитаем накопительную часть досрочной пенсии:

25 лет стажа*5,1 балла=127,5 баллов;
127,5*78,58=10018,95 рублей.

Таким образом, полная досрочная пенсия гражданина Петрова будет равняться:
1964,5+4805,11+10018,95=16788,56 рублей в месяц.

Формула для накопительной пенсии

После 2015 года накопительная часть пенсии была выделена в отдельный вид, и у граждан появилась возможность формировать ее или нет. При формировании накопительной части, страховые взносы идут на обе части пенсии:

10 % — на страховую
6 % — на накопительную.

Гражданам моложе 1967 года необходимо определиться с процентной ставкой по распределению страховой доли. Накопительная пенсия рассчитывается как отношение суммы всех пенсионных накоплений гражданина к предполагаемой продолжительности выплат.

Как узнать размер накоплений

В настоящее время благодаря различным средствам телекоммуникационной связи проверить свои накопления не представляется трудным. Существует несколько способов проверки:

Обращение в ПФР.
Обращение в многофункциональный центр.
Онлайн калькуляторы.
Посещение личного кабинета на сайте ПФР.

Расчет пенсии по старости по калькулятору ПФР

Прежде чем привести пример использования калькулятора ПФР, определим основные показатели, влияющие на величину пенсии:

официальная заработная плата;
трудовой стаж;

В 2019 году пенсионный возраст подошел для женщин 1962 года рождения и мужчин 1957 года рождения. При использовании калькулятора, который выложен на официальном сайте Пенсионного Фонда, ресурс предлагает заполнить следующие данные:

год рождения;
официальная заработная плата;
пенсионный тариф;
трудовой стаж и другие.

После ввода информации программа в короткие сроки высчитывает размер пенсии и выводит результат на экран.

Как проверить правильность вычислений

Ошибки в определении размера полагающейся пенсии не редкость. Поэтому если гражданин сомневается в том, что его пенсия рассчитана верно, он может подать соответствующее заявление в ПФР. По истечению пяти дней сотрудники Пенсионного фонда должны проверить расчет на предмет ошибок, и в случае обнаружения исправить их.

Методика проверки сводится к простейшим математическим действиям, которые можно проделать и самому, имея при себе трудовую книжку и справки с места работы:

Для начала необходимо определить коэффициент по стажу. Если гражданин отработал 25 лет (для мужчин) или 20 лет (для женщин), то его коэффициент будет равняться 55% . При переработке, за каждый период добавляют по 1 % .
После этого необходимо высчитать среднемесячный доход. Для этого сумма зарплаты за пять лет делится на количество месяцев.
Затем необходимо узнать размер среднего заработка по стране.
Высчитывается отношение среднемесячного дохода к среднему заработку по стране.
Расчетная сумма получается как произведение коэффициента по стажу, среднего заработка и величины из пункта 4.
Для расчета пенсионного капитала необходимо:
- из величины из пункта пять необходимо вычесть базовую часть пенсии;
- полученное число необходимо умножить на предположительную продолжительность пенсионных выплат.
Полученная сумма может быть увеличена путем применения повышающих коэффициентов.
Страховая пенсия — это не что иное, как пенсионный капитал, разделенный на предполагаемое время осуществления поддержки. Если суммировать с этой величиной базовую часть, можно узнать искомый размер пенсии.

Пенсия всех, родившихся после 1967 года, складывается из двух составляющих: страховой и накопительной частей, поэтому объем ее будет значительно больше, зависит он от стажа и дохода будущего пенсионера.

У более старших граждан, родившихся до 1 января 1967 года, рассчитывается пенсия другим способом: она состоит из обязательной фиксированной государственной выплаты и страховой части, правила начисления и размер которой будут зависеть от соблюдения некоторых условий.

Расчет пенсии для родившихся до 1967 года: особый порядок расчета с 2019 года (последнее нововведение)

Пенсия – это начисляемые государством выплаты гражданам, достигшим пожилого возраста. Данный вид компенсации могут получать люди, имеющие достаточный стаж для этого, и льготники. Например, их могут получать по инвалидности или при потере кормильца. После проведенной реформы государством производятся изменения о начислении данных выплат. Прежним остался только расчет пенсии для родившихся до 1967 года.

Как насчитывается пенсия на сегодняшний день

Для граждан старше 50 лет расчет пенсии для родившихся до 1967 г . выполняется особым образом. Сумма состоит из обязательной фиксированной государственной части и страховой.

Величина будет зависть от следующих факторов:

возраста человека;
количества отработанных лет, профессии;
от размера получаемой заработной платы.

Порядок расчета пенсии для родившихся до 1967 г. зависит от таких факторов:

Является ли человек участником программы софинасирования. Софинсирование – это поддержка государства в виде дополнительных начислений к компенсациям по старости, позволяющим гражданину увеличить личные взносы на свою будущую накопительную долю. В софинансировании могут участвовать несколько сторон: сам гражданин, государство (это является делом добровольным и осуществляется на основании заявления), работодатель (это необязательно, но многие предприятия это считают дополнительной мотивацией в рамках предоставляемого им социального пакета)
Совершает ли гражданин регулярные платежи в счет накопительной части будущей компенсации.

Нормативно-правовая база

Начисление пенсии для родившихся до 1967 г . регулируется федеральным законодательством 400-ФЗ от 28 декабря 2013 г. В данном законе рассматриваются аспекты расчета страховой части. Предусматриваются следующие виды страховых пенсий: страховая по старости, страховая по инвалидности, страховая по случаю потери кормильца . К нормативно-правовой базе можно отнести и федеральный закон 173-ФЗ «О трудовых пенсиях», в котором тоже можно ознакомиться с аспектами пенсионных выплат.

Общий порядок расчета пенсионных выплат

Чтобы гражданин мог рассчитывать на получение пособия по страховой части, у будущего пенсионера должны быть соблюдены такие условия:

Мужчины могут рассчитывать на компенсацию в возрасте 60 лет, женщины – в возрасте 55 лет (некоторые категории людей могут обратиться за получением компенсации по старости до наступления данного возраста).
Страховой стаж должен быть не менее 15 лет.
Важны индивидуальные коэффициенты, по которым можно рассчитать пенсию по ИПК. За каждый период трудового стажа человеку начисляется определенный балл (коэффициент). Сумма их должна быть не менее 30.

Если нужно произвести расчет пенсии для родившихся до 1967 г ., каждое условие необходимо рассмотреть отдельно. Трудовая компенсация по старости назначается людям, достигшим возраста: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет.

Есть определенные категории граждан, которые могут рассчитывать на досрочный выход, на заслуженный отдых. К ним относятся:

граждане, которые трудились в определенных условиях (вредных и т.п.);
имеющие определенные специальности и должности;
имеющие определенный стаж работы, трудовой или страховой.

К таким можно отнести:

лиц, работавших в подземных сооружениях или в цехах с повышенными температурами, с особо тяжелыми условиями работы;
женщин, трудившихся с высокой интенсивностью или управлявших тяжелой техникой;
железнодорожников;
геологоразведчиков, поисковиков;
рабочих морских и речных судов;
горнорабочих;
работников авиационной отрасли;
спасателей;
педагогов;
медиков, работающих с населением.

многодетные матери с пятью детьми, или от двух и более, трудившиеся в условиях Крайнего Севера;
инвалиды по зрению или получившие травму в результате боевых действий.

К досрочным компенсациям можно отнести льготный тип пенсии, который могут получить следующие группы граждан:

Если их деятельность была связана с тяжелым физическим трудом или работой в неблагоприятных условиях.
Если работа выполнялась в условиях Крайнего Севера или в местности, приравненной к таким же.
Если в условия работы включался определенный срок выполнения, после которого независимо от возраста наступало время выхода на заслуженный отдых.

На страховую долю могут рассчитывать люди, занимающиеся воспитанием детей в одиночку. Если у единственного кормильца имелся определенный срок работы, то страховая доля тоже начисляется. Чтобы оформить любой вид выплат по старости, нужно подтвердить, что кормилец отсутствует или умер, предоставив свидетельство о смерти или решение суда о признании безвестно отсутствующим.

Трудовой стаж

Вторым условием при получении страхового пособия является страховой стаж.

Это периоды времени, в течение которого человек производил отчисления в Пенсионный фонд.

Существует два вида страхового стажа:

обычный – это вид стажа, когда отчисления в ПФ производятся гражданами, работающими на обычных условиях труда;
специальный – в отличие от обычного, этот стаж характеризует вид труда в особых (например, вредных или опасных) условиях.

Стаж работы до 1 января 2002 г.

Исчисление стажа работы до 01 января 2002 г. производится в календарном порядке по фактической продолжительности каждого периода. Подтверждением факта работы, службы в армии или периода ухода за ребенком, и для начисления страховой части станут бумаги личного хранения.

Что должен человек сам представить в фонд:

трудовую книжку;
трудовые договоры;
справки о заработной плате за пять лет работы подряд до 01.01.2002 г.;
военный билет;
свидетельство о рождении ребенка;
свидетельство о браке.

Только при наличии в фонде данных документов он может рассчитывать на своевременное назначение пенсии в установленном размере. Для учета отработанного времени с 2002 г. в Пенсионном фонде на каждого застрахованного гражданина должны открывать индивидуальный лицевой счет с постоянным страховым номером.

В нем госработники обязаны отражать:

данные о периодах трудовой деятельности;
сведения о заработной плате до 01.01.2002 г.;
суммах, начисленных и уплаченных работодателем или лично застрахованным лицом страховых взносов.

Учет отработанного времени с 2002 г.

Информация о периодах работы и зарплате до 2002 г. в ПФ работодателем предоставляется в 2003-2004 гг. Если в эти периоды человек не работал или работодатель предоставлял неполную или недостоверную информацию, то фонд не будет располагать нужной информацией. Если застрахованное лицо сомневается, что все сведения предоставлены, то всегда можно обратиться и предоставить недостающие сведения о стаже и зарплате до 2002 г.

В трудовой стаж включаются следующие периоды:

армия, служба в ОВД;
служба в органах и учреждениях уголовно-исправительной системы;
получение социального пособия по временной нетрудоспособности (декрет);
уход за ребенком до 1,5 лет;
постановка на учет по безработице;
перенаправление государственного служащего для трудоустройства в другой местности;
участие в общественных работах;
ссылка или пребывание в тюрьме или колонии;
уход за инвалидом;
с достижения гражданином 80 лет.

Какие периоды включаются в трудовой стаж

На основании закона минимальный страховой стаж с каждым месяцем увеличивается. В 2015 г. он составлял 6 лет, в 2019 г. будет составлять 10 лет, а в 2025 году будет уже 15 лет. Если по достижении пожилого возраста не было отработано минимального количества лет, то страховая компенсация по старости будет не начислена. Страховой стаж определяется по записям в трудовой книжке, показывающим период официального трудоустройства работника.

Если у работника трудовая книжка утрачена или некоторые записи отсутствуют, то подтвердят стаж следующие документы:

трудовые договоры;
справки, выданные работнику на предыдущих местах работы;
выписки из приказов (например, приказы на прием и на увольнение);
лицевые счета сотрудника;
ведомости на выдачу заработной платы.

С 2019 г. начали действовать нововведения по расчету пенсии для родившихся до 1967 г . по новым формулам.

По закону люди, имеющие трудовой стаж 35 лет, имеют право на получение доплаты.
А тем, кто проработал (официально) более сорока лет (40 лет – женщины, 45 – мужчины), при выходе на заслуженный отдых государство будет выплачивать надбавку в еще большем размере.

Индивидуальные коэффициенты (баллы)

Третьим условием при получении страхового пособия являются индивидуальные коэффициенты.

Это количество баллов, заработанных за 12 месяцев или тех периодов, которые входят в стаж. Данные коэффициенты рассчитываются в зависимости от заработной платы человека при условии его официального трудоустройства. Чем больше заработная плата, тем выше коэффициенты. Основное условие – до выхода на заслуженный отдых коэффициенты не должны быть меньше 30.

На основании закона «О страховых пенсиях» установлены повышающие требования к минимальному пенсионному коэффициенту. Если с 1 января 2015 г. страховая компенсация по старости назначается при наличии коэффициента не ниже 6,6, то с последующим повышением коэффициента ежегодно на 2,4 к 2025 г. максимальный размер его будет составлять 30.

Все периоды будут включены в стаж, если в них была трудовая активность продолжительностью хотя бы один рабочий день, в течение которой происходили отчисления в ПФР.

Схема увеличения коэффициента:

Пенсия для рожденных до 1967 года

Правительство РФ в 2019 г. активно проводит пенсионную реформу. Расчет пенсии для родившихся до 1967 г. складывается из трех долей. Это:

базовая доля;
Накопительная доля;
страховая.

Базовая часть

Базовая – это фиксированная компенсация, которую получает каждый человек, достигший пожилого возраста независимо от стажа. С 1 января 2002 г. окончательная базовая ставка была установлена в размере 450 рублей в месяц. Эта сумма полагается всем гражданам, достигшим пожилого возраста и имеющим трудовой стаж более 5 лет. На ее размер влияет возраст человека.

Накопительная часть пенсионного обеспечения

Эта доля доступна только тем гражданам, которые родились до 1967 г. и являются участниками ОПС. Она формируется, если в период с 2002 по 2004 гг. работодателем ежемесячно уплачивались страховые взносы на накопительную долю трудовой деятельности в размере 6% от заработной платы . Она формируется на добровольной основе для участников Программы государственного софинансирования пенсии и лиц, направлявших средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной части . Общая сумма, идущая в накопительную долю, не должна превышать 463 000 рублей в год.

На основании федерального постановления п. 11 ст. 31 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой выплаты в Российской Федерации» застрахованные лица, родившиеся до 1967 г., заключившие договор об обязательном пенсионном страховании и обратившиеся с заявлением о переходе в негосударственный фонд (НПФ), подают заявление об отказе от финансирования накопительной части и направлении на финансирование страховой части в размере 6 процентов от индивидуальной части тарифа страхового взноса.

Граждане могут узнать о своих накоплениях в Пенсионном фонде Российской Федерации, написав заявление в установленной форме. Выплаты государственного обеспечения, согласно п. 2 ст. 217 НК РФ, не подлежат налогообложению, не учитываются в расчетах налога на доходы физических лиц, за исключением выплат при наличии у физического лица добровольного страхования накопительной части.

Страховая пенсия

В нее включается весь трудовой стаж, накопленный к 2002 г., размер заработной платы и специального коэффициента. Разберем методику для расчета страховой доли, который должен высчитываться по следующей алгоритму :

СП = ПБ * ЦБ * ПК1 + ФВ * ПК2, где:
- СП – это количество средств, рассчитанных для выплаты страховой выплаты;
- ПБ – накопленные за время баллы;
- ЦБ – установленная на момент расчетов цена за 1 балл;
- ПК1 и ПК2 – это повышающие премиальные коэффициенты за выход на заслуженный отдых в более поздний период;
- ФВ – сумма фиксированная

Порядок оформления пенсии

Узнайте о порядке, как же оформить пенсию, куда обратиться, и какие бумаги нужны для этого. Оформлением выплаты рекомендуется начать заниматься заранее, чтобы успеть полностью подготовить бумаги. С полным пакетом необходимо обратиться в уполномоченный орган для начисления и выплаты пособия. Существует пошаговая инструкция для расчета выплаты и предоставления документов в ПФР. Полный перечень документов приведен ниже.

Сроки подачи документов

Вторым шагом является сдача документов в Пенсионный фонд Российской Федерации. После сбора в любое время после достижения пожилого возраста (для женщин возраст должен составлять 55, для мужчин - 60 лет и более), необходимо обратиться в Пенсионный фонд своего региона для назначения и расчета размера выплат. Тогда расчет выплаты для родившихся до 1967 г. начинается с даты подачи заявления с полным комплектом документов.

Куда обращаться с заявлением

Если Пенсионный фонд затребует предоставление дополнительной информации, то специалист, принимающий документы, отказать в подаче заявления не имеет право. Обратившемуся человеку в 3-месячный срок необходимо подать недостающую информацию. Если сроки будут соблюдены, то компенсация будет начисляться со дня подачи заявления. Если срок будет пропущен, то необходимо будет подавать полный пакет документов заново, и дата обращения за назначением выплаты изменена. Заявление в фонде должно быть рассмотрено в течение 10 дней, с даты подачи полного пакета бумаг.

После расчета выплаты важен момент ее получения. В случае, если все документы оформлены верно и поданы в срок, сумму рассчитают и оформят уже на 10 день. Если пенсионером были поданы данные банковской карты или счета, то выплата осуществляется на нее, на 10-й день, и обращаться никуда не требуется. При получении денег по почте возможны задержки на 1-3 дня, требующиеся для обработки новой заявки почтовой службой. Если сумма меньше прожиточного минимума (он составляет 10-11 тысяч рублей), обратитесь в ПФ.

Последний шаг относится к тем гражданам, которые после выхода на заслуженный отдых продолжают работать. Для них происходит перерасчет выплат. Необходимо в Пенсионный фонд представить справку с места работы о начисленной заработной плате за год и произведенных страховых компенсациях, заполнить и передать сотруднику фонда соответствующее заявление. Оно будет рассматриваться в течение 10 дней . Каждый человек выбирает для себя, работать или сразу после наступления пожилого возраста выходить на заслуженный отдых.

Какие документы необходимо предоставить

Первый шаг – это подготовка документов. Существует следующий перечень бумаг:

паспорт для граждан России или вид на жительство для граждан иностранных государств;
все бланки об учебе и образовании;
в оригинале и копиях – трудовую книжку;
по необходимости могут потребоваться справки от работодателя;
страховое свидетельство (СНИЛС);
свидетельство о заключении брака;
справка, подтверждающая место проживания и имеющийся состав семьи;
копии документов об удостоверении личности иждивенцев;
справка о размере средней заработной плате работника по последнему месту работы;
реквизиты банковского учреждения, которое будет доставлять выплаты;
заявление в Пенсионный фонд;
справка о среднемесячной заработной плате до 01.01.2002 г. за 60 месяцев подряд;
справка о том, другой вид выплаты лицу не назначен.

Как рассчитать свою пенсию

Каждый человек, который выходит на заслуженный отдых, может произвести расчет пенсии самостоятельно, зная формулы и параметры для ее расчета. Возможно произвести онлайн-расчет, встречаются и калькуляторы. Если самостоятельный расчет не получается произвести, есть возможность обратиться в Пенсионный фонд для обучения расчету или запроса информации о будущих доходах.

Общая формула

Формула для расчета будет выглядеть следующим образом:

П = ФВ + НЧ + СЧ, где
- ФВ – фиксированная доля (базовая);
- НЧ – накопительная доля;
- СЧ – страховая доля.

Порядок определения страховой части

Фиксированная доля устанавливается государством. Накопительная доля у каждого гражданина своя. Поэтому нам необходимо знать, как рассчитывается страховая доля. Для этого есть принцип расчета:

СЧ = ПК/Т, где:
- СЧ – страховая часть;
- ПК – пенсионный капитал;
- Т – предполагаемое время, которое будут платить компенсацию, измеряемое в месяцах

Из данной формулы нам неизвестно значение пенсионного капитала, который необходимо рассчитать по-новому. Капитал складывается из значений условного пенсионного капитала (УПК) и расчетной выплаты (РП). Рассчитывается пенсия по старости по формуле:

РП = СК * ЗР / ЗП * СЗП, где:
- СК – это коэффициент за отработанный стаж. Он равен 0,55 (для мужчин, чей стаж равен 25 лет, женщин – стаж 20 лет). За каждый отработанный сверх стажа год начисляется 0,01, хотя данный показатель не должно быть больше 0,75.
- ЗР/ЗП – это соотношение заработной платы к среднему заработку по стране. Его уровень не должен быть больше 1,2.
- СЗП – средний размер заработной платы рассчитывается ПФ в размере 1671 рубля .

После вычисления расчетной выплаты можно узнать размер условного капитала:

УПК = РП – БЧ / Т, где РП – расчетная компенсация, БЧ – базовая часть, Т — предполагаемое время выплаты, измеряемое в месяцах.

Для расчета страховой части нам необходимо знать только значение ПК1, который можно узнать только в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР). Когда вы будете знать все данные, сможете вычислить страховую долю, и в итоге подсчитать, на какое пособие сможете рассчитывать, выйдя на заслуженный отдых. Ежегодно государством производится повышение пенсии. На это влияют индексация и инфляция. Индексация – это увеличение размера выплат, которое производится ежегодно.

Большинство людей сталкиваются со сложностями при определении размера будущей пенсии. У них возникает вопрос о том, как рассчитать пенсию по старости ?

Основные параметры, влияющие на размер пенсии

Можно выделить несколько требований Пенсионного Фонда к претендентам:

человек должен иметь трудовой стаж не меньше 8 лет;
минимальное количество баллов составляет 11,4.

Пожилым людям, не соответствующим этим критериям, положены социальные выплаты. Существуют категории людей, имеющих право на досрочный выход на пенсию. Как правильно рассчитать пенсию по старости женщинам ? Для этого можно воспользоваться непосредственно на нашем сайте.

Как изменилась формула расчета пенсии

в 2017 году? При начислении пособий специалисты учитывают следующие показатели:

Величина ИПК, которая полностью зависит от взносов работодателей.
Премиальные коэффициенты, которые позволяют увеличить размер выплат. Их разработали для того, чтобы пожилые люди не оформляли пенсию сразу после наступления соответствующего возраста. Таким способом государство добивается снижения нагрузки на бюджет.

Для расчета пособий используется новая формула:

СП = ИПК х СИПК х К + ФВ х К, где:

СП - величина страховой пенсии по старости;
ИПК - количество баллов, заработанных пожилым человеком;
СИПК - стоимость ИПК, которая корректируется в соответствии с инфляцией;
К - величина коэффициента, который используется при более позднем выходе на пенсию;
ФВ - средства, которые выплачиваются всем категориям получателей пенсии.

Чтобы определить ИПК можно воспользоваться следующим способом:

ИПК = СВ / СВmax х 10, где:

СВ - средства, перечисленные работодателем в качестве страховых взносов. Причем налогооблагаемая база корректируется ежегодно.
СВmax - какую максимальную сумму взносов можно использовать при расчете пенсии.

Чтобы заработать достаточное количество ИПК необходимо получать официальную зарплату. Однако некоторые работодатели до сих пор предпочитают расплачиваться с сотрудниками наличными в «конвертах». В этом случае взносы не поступают на счет застрахованного лица. Отсутствие пенсионных баллов не позволяет человеку претендовать на страховую пенсию.

Стоимость ИПК

Самостоятельно? Для этого нужно знать актуальную стоимость ИПК. Федеральные власти ежегодно индексируют цену пенсионного балла. В 2017 году величина ИПК достигла 78,28 руб.

От каких факторов зависит сумма фиксированных выплат

Гарантированная государством сумма рассчитывается с учетом нескольких обстоятельств:

Наличие иждивенцев, которые находятся на попечении пожилого человека.
На повышенные пенсии могут рассчитывать люди, которым были признаны инвалидами.
Фиксированные выплаты увеличивают для группы людей, которые проработали на Крайнем Севере хотя бы 15 лет.
Чтобы уменьшить дефицит бюджета федеральные власти приняли решение ввести премиальные коэффициенты. Они применяются в отношении людей, которые выходят на пенсию позже положенного срока. Причем размер коэффициента устанавливается с учетом срока отсрочки.

Сколько лет прошло после достижения пенсионного возраста	Значение премиального коэффициента, который позволяет увеличить сумму фиксированной выплаты
1	1,056
2	1,12
3	1,19
4	1,27
5	1,36
6	1,46
7	1,58
8	1,73
9	1,9
10	2,1

Если не выходить на пенсию в течение 10 лет и продолжать работать, то можно увеличить размер фиксированных выплат в 2,1 раза. Однако многие россияне скептически относятся к идее отсрочки оформления пенсии. Причина такого решения заключается в том, что большинство жителей РФ не доживает до 66 лет.

Как самостоятельно определить размер пенсии

Для этого нужно знать размер официальной зарплаты. Если человек планирует отсрочить срок выхода на пенсию, то необходимо использовать премиальный коэффициент. Сложность расчета пенсии заключается в том, что государство регулярно индексирует основные показатели.

Будущему пенсионеру приходится искать актуальные сведения о стоимости ИПК и размере фиксированной выплаты. В этих условиях многие пользователи испытывают затруднения. Они не знают, как рассчитать пенсию по старости в 2017 году. При самостоятельном определении размера пособий человек сталкивается с тем, что у него постоянно меняется сумма зарплаты.

Для упрощения процесса начисления пенсии можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако с его помощью невозможно получить точный размер выплат. Возникает необходимость самостоятельного проведения расчетов. Чтобы разобраться с механизмом начисления пенсии можно рассмотреть следующий случай.

Пример расчета

После окончания ВУЗа человек устроился на работу в возрасте 24 года. Ему была предложена официальная зарплата в размере 35 тыс. руб. Мужчина проработал на предприятии до наступления пенсионного возраста. Продолжительность трудового стажа составит: 60 – 24 = 36 лет.

Теперь определим количество пенсионных баллов, которые мужчина заработал за год. Нужно учитывать, что человек отказался от накопительной пенсии:

(35 000 х 12 х 0,16) / (876 000 х 0,16) х 10 = 67 200 / 1 401 600 = 4, 79 балла

12 – количество месяцев в году;
0,16 – тариф, который перечисляют работодатели в Пенсионный Фонд;
876 000 – максимальная сумма в 2017 году, которая облагается налогами;

Отсюда, определим количество баллов, которое заработает пожилой человек:

4,79 х 36 = 172,44

Умножим число ИПК на их стоимость в 2017 году:

172,44 х 78,58 = 13 550,33 руб.

К полученной сумме прибавим гарантированную государством выплату:

13 550,33 + 4 805,11 = 18 355, 44 руб.

Как узнать сумму накопительной пенсии

Чтобы рассчитать пенсию по старости в 2017 году необходимо знать тарифную ставку, которая используется при начислении страховых выплат. Руководители предприятий ежемесячно платят в Пенсионный Фонд 16% от зарплаты сотрудников.

Из них 6% используется при формировании накопительной части выплат. Оставшаяся сумма предназначена для начисления страховой части пенсии. В 2015 году власти решили приостановить возможность выбора накопительных выплат. Особенность ситуации в том, что сумма пенсии не подлежит индексации.

Чтобы определить размер накопительных выплат можно воспользоваться следующей формулой:

НП = ПН / Т, где:

ПН - сумма всех выплат, которые поступили на лицевой счет пожилого человека. При расчете нужно учитывать средства, сформированные за счет материнского капитала и государственных пособий.
Т - период формирования накопительной пенсии.

К примеру, на лицевом счете пожилого человека находится 245 000 руб. Период выплат составляет 228 месяцев. Чтобы определить сумму накопительной пенсии достаточно разделить 245 тыс. рублей на 228.

245 000 / 228 = 1074,56 руб.

, не обращаясь к специалистам

Претендент может узнать размер положенных выплат в личном кабинете Пенсионного Фонда. Для получения доступа необходимо пройти регистрацию на сайте, предоставляющим возможность воспользоваться госуслугами. Многие пользователи не знают, как рассчитать пенсию по старости . Калькулятор , представленный на сайте, помогает упростить процедуру определения суммы выплат.

Как долго придется работать, чтобы претендовать на пенсию определенного размера

Чтобы добиться увеличения будущей пенсии нужно знать порядок ее начисления. При расчете выплат специалисты учитывают не только уровень зарплаты человека.

На величину пособия влияет фиксированная выплата и стоимость ИПК. Расчет пенсий может быть увеличен, если человек работал в районах Крайнего Севера. Сумма выплат зависит от премиальных коэффициентов.

К примеру, кандидат хотел бы получать пенсию в размере 18 тыс. рублей. При заключении трудового договора ему была установлена зарплата в размере 40 тыс. руб. Необходимо определить продолжительность трудового стажа и уровень зарплаты, которые необходимы для начисления такого пособия.

18 000 – 4 805,11 = 13 194,89 руб.

В этой формуле 4 805,11 – сумма фиксированной выплаты, которая действует в 2017 году.

Количество пенсионных баллов можно узнать, если разделить полученную сумму на стоимость ИПК:

13 194,89 / 78,58 = 167,91

Размер страховых выплат, которые нужно перечислить в Пенсионный Фонд, составит:

167,91 х 876 000 х 0,16 / 10 = 2 353 426 руб.

Эту величину разделим на 0,16 и получим сумму дохода, которую должен заработать человек за всю жизнь:

2 353 426 / 0,16 = 14 708 916 руб.

Трудовой стаж составит 14 708 916 / (12 х 40 000) = 30 лет.

Преимущества и недостатки определения выплат с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы рассчитать пенсию по старости женщине 1962 года рождения необходимо внести все параметры в калькулятор. Большинство людей не является специалистами, которые хорошо разбираются в пенсионном законодательстве. Благодаря калькулятору можно быстро рассчитать сумму выплат. Для этого достаточно внести следующие сведения:

пол претендента;
год рождения человека;
используются ли взносы работодателей для формирования накопительной части пенсии;
продолжительность службы в армии и ухода за малышом;
количество иждивенцев;
уровень зарплаты;
сколько лет человек планирует работать.

Скрипт самостоятельно рассчитает сумму пенсии. При желании пользователь может распечатать полученные результаты. Недостаток калькулятора в том, что таким способом можно определить только приблизительный размер будущей пенсии. Невозможно просчитать все параметры, которые используют специалисты при начислении выплат.

Заключение

Онлайн-калькулятор облегчает процесс расчета пенсии. Однако полученные цифры нельзя назвать точными. Чтобы определить правильную сумму выплат лучше всего использовать формулу. При необходимости человек может проконсультироваться со специалистами Пенсионного Фонда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Спросите у юриста

В России постоянно проводятся реформы, в том числе касающиеся пенсионной системы. Поэтому, крайне важно знать о том, как рассчитать пенсию в 2018 году.

При расчете пенсии в 2018 году будут учитываться суммарные баллы и разница в периодах между достижением соответствующего возраста и фактическим выходом на пенсию. Кроме того, правительство проиндексирует фиксированные выплаты и стоимость баллов.

Пенсия в 2018 году будет зависеть от следующих параметров: зарплата, стаж и период, когда происходит выход на пенсию. Кроме того, с 2015 года ее накопительная часть была разделена со страховой составляющей. Итоговая сумма пенсии зависит от пенсионных баллов, что останется актуальным в будущем году.

Законодательство определяет формулу, по которой будет производиться расчет пенсии в 2018 году:

СП = Ф×К1 + ИК×СК×К2 , где

СП – страховая пенсия;
Ф – фиксированная выплата;
К1 – коэффициент, который увеличивает выплату при условии отсрочки при выходе на пенсию;
ИК – индивидуальный коэффициент;
СК – стоимость коэффициента, которая определяется при фактическом оформлении;
К2 – дополнительный коэффициент, который увеличивает индивидуальный при условии более позднего выхода на пенсию.

Фиксированная выплата зависит от индексации, которая проходит в феврале (обязательная) и апреле (дополнительная). В 2017 году правительство увеличило фиксированную выплату до 4 823 руб. (индексация на 5,4% в феврале и на 0,36% в апреле). При этом окончательный размер фиксированной выплаты зависит от ряда дополнительных условий.

Действующее законодательство предполагает надбавку к фиксированной выплате в следующих случаях: инвалидность, работа в условиях Крайнего Севера, возраст более 80 лет и т. д. В результате средняя выплата в 2017 году составила 5745 руб. С учетом индексации 2018 года, базовая фиксированная выплата достигнет 5 000 руб.

Стоимость ИК также зависит от индексации. В 2017 году данный показатель достиг 78,58 руб., а в 2018 году увеличится до 80 руб.

Индивидуальный коэффициент определяется как сумма годовых коэффициентов (ГПК), или пенсионных баллов. При этом учитываются только те периоды, когда перечислялись страховые взносы. Кроме того, более позднее оформление пенсии позволит увеличить индивидуальный коэффициент.

Для расчета ГПК используется 3 параметра:

страховые взносы, оплаченные с совокупного дохода, полученного в течение года (СО);
16% взносов от предельной взносооблагаемой зарплаты (устанавливается правительством на ежегодной основе) (СМ);
множитель 10 – предельное количество годовых баллов.

ГПК = СО / СМ × 10.

Отсрочка при оформлении пенсии может существенно увеличить ее размер. К примеру, если пенсия оформляется через 5 лет после достижения требуемого возраста, то индивидуальный коэффициент умножается на 1,34. Кроме того, фиксированная выплата умножается на 1,27. Максимальный размер премиальных коэффициентов достигает 2,32 для индивидуального коэффициента и 2,11 для фиксированной части.

Пример расчета уровня пенсии для мужчины, который будет оформлять ее в 2018 году:

На момент фактического оформления ИК составляет 78 баллов. При этом фиксированная выплата в 2018 году достигает 5 000 руб., а стоимость пенсионного балла – 80 руб.

В результате пенсия составит:

5000 + 80×78 = 11 240 руб.

Если предположить, что мужчина достиг пенсионного возраста в 2013 году, а оформляет ее в 2018 году, то сумма выплаты станет значительно больше:

5000×1,34 + 80×78×1,27 = 14624 руб.

Пенсионные проблемы

Экономический кризис, который, к огромному сожалению, пока не спешит завершаться, вынуждает чиновников вновь и вновь сокращать государственные расходы. В том числе под оптимизацию попадают расходы на пенсионное обеспечение. В ближайшей перспективе отношение пенсии по старости к прожиточному минимуму снизится до 50% (против нынешних 161%). Кроме того, уже в 2018 году размер социальной пенсии будет меньше необходимого минимума, что станет настоящим испытанием для пенсионеров.

По последним официальным данным, количество жалоб на НПФ только за прошедшие месяцы 2017 года выросло в 5 раз или почти 3 тысячи обращений в абсолютном исчислении, а к 2018 году их станет еще больше. Причиной этого является заключение договоров без ведома граждан и потеря инвестиционного дохода ввиду слабой информированности населения.

Безболезненный переход из одного пенсионного фонда в другой по-прежнему является одной из главных проблем.

Соотношение уровня пенсий к прожиточному минимуму перешло к снижению после начала кризиса. Несмотря на высокую инфляцию, правительство не смогло обеспечить соответствующую индексацию пенсионных выплат.

Прожиточный минимум рассчитывается исходя из стоимости базовой потребительской корзины, с учетом индекса инфляции. Согласно прогнозам чиновников, в 2018 году данный показатель для пенсионеров составит 9 364 руб. При этом социальная пенсия в аналогичном периоде будет на 205 рублей меньше.

Прожиточный минимум позволяет определить уровень социальной доплаты (разница между всеми получаемыми социальными платежами и прожиточным минимумом). В том числе в расчет берется поддержка, которая оказывается региональными властями.

Долгожданные реформы

Отечественная пенсионная система остается несбалансированной, что может привести к серьезным последствиям. Рост количества пенсионеров на одного занятого приводит к увеличению дефицита бюджета. На данный момент для покрытия расходов ПФР власти используют замороженную накопительную пенсию. Однако эксперты отмечают, что это только консервирует нынешние проблемы. Чтобы устранить существующие дисбалансы, власти должны решиться на проведение болезненных реформ.

В 2016 году правительство запустило несколько инициатив, направленных на снижение дефицита пенсионного фонда. Чиновники решили отказаться от индексации для работающих пенсионеров и повысили пенсионный возраст для госслужащих. Кроме того, власти решили целенаправленно бороться с зарплатами в конвертах, что позволит увеличить поступления по страховым взносам.

Однако эксперты считают подобные меры недостаточными. Властям стоит рассмотреть варианты повышения страховых взносов и пенсионного возраста. Кроме того, правительство должно отказаться от существующих отраслевых льгот и досрочных пенсий, что уже и начало происходить. В таком случае ежегодно государственная казна будет экономить более 600 млрд. руб.

Пассивность чиновников связана с социальной чувствительностью данного вопроса. Власти предпочитают откладывать принятие непростых решений, опасаясь снижения рейтинга.

Расчет пенсии в 2018 году учитывает суммарные баллы и их стоимость, премиальные коэффициенты и фиксированную выплату. Чем позже гражданин будет выходить на пенсию, тем выше будет ее размер. Кроме того, несмотря на экономический кризис, правительство продолжает индексировать фиксированные выплаты и стоимость баллов.

Эксперты отмечают, что действующая модель пенсионного обеспечения остается несбалансированной. Чтобы исправить ситуацию и снизить дефицит пенсионного фонда, властям необходимо решиться на проведение болезненных реформ. Гражданам, особенно старше 35 лет, мы настоятельно рекомендуем изучить другие способы сохранения капитала, как, например, банковские вклады и инвестиции.

Расчёт пенсии по старости в 2018 году, согласно новому введённому постановлению, осуществляется по новым правилам и критериям. Но, с этим вопросом вполне может справиться каждый желающий и рассчитать свою будущею пенсию, если знать какие действия, и в какой последовательности следует производить, и что использовать за основу. Главной особенности введённой формулы расчёта является то, что она основывается на специальных баллах. Но, обо всём подробнее.

Особенности нового закона.

Согласно введённого в этом году постановления и пенсионной реформы граждане РФ, имеющие трудовой стаж имеют полное и законное право на получение страховой пенсии, которая в настоящее время считается трудовой. Причём по желанию самого человека эта пенсионная выплата может быть дополнена средствами из накопительной части пенсии. Для того чтобы страховая пенсия была начислена необходимо соответствовать следующим критериям и параметрам.

К этому 2018 году ваш общий трудовой стаж должен быть не менее 8 лет.
Иметь в своём распоряжении нужное количество баллов.
Соответствовать возрастным рамкам пенсионного возраста, а, точнее, женщины – до 55 лет, мужчины – до 60 лет.

Если вы полностью соответствует всем выше перечисленным требованиям, то можно смело приступать к самостоятельному расчёту положенных вам пенсионных выплат. Согласитесь, умелое и грамотное пользование этой формулой в дальнейшем поможет вам контролировать свои пенсионные выплаты.

Новая пенсионная формула.

Как утверждают многие эксперты и аналитики, правительство РФ ежегодно пытается внедрить всё новые и более современные реформы, которые обязательно должны пойти только на пользу и благо общества. Так ли это на самом деле мы сейчас с вами и узнаем, если, конечно же, внимательно разберёмся во всех особенностях новой пенсионной формулы. Как же выглядит новая формула расчёта?

СПС=ФВ*ПК1+ИПК*СПК*ПК2

Причём в этой формуле, каждое буквенное обозначение имеет своё соответствующее описание.

СПС – страховая часть пенсии.
ФВ – фиксированная выплата.
ПК1 – поощрение за поздний уход на пенсию.
ИПК – персональный бал за каждый год трудового стажа.
СПК – цена пенсионного коэффициента на время выхода на пенсию.
ПК2 – поощрительный бонус зато, что человек продолжает работать после наступления пенсионного возраста.

Для того чтобы максимально точно разобраться как работает эта формула самым правильным станет подробно разобраться в каждом отдельно взятом элементе.

Расчёт по новому.

Во-первых, фиксированная сумма. Этот показатель, прежде всего, обозначает минимум совершенно для любого и каждого гражданина страны. Причём стоит отметить, что этот коэффициент два раза в год пересчитывается с учётом инфляции.
Во-вторых, личный коэффициент. Это совершенно новый показатель для пенсионной формулы, который при этом считается одним из самых главных и основных в расчётах. Следует помнить и понимать, чем выше будет данный показатель, тем больше будет в конечном итоге сумма пенсионных выплат. Этот коэффициент рассчитывается непосредственно перед выходом и оформлением пенсии. Расчёт конечно пенсии осуществляется на основе ежегодно начисляемых пенсионных баллов, который напрямую зависят от размеров официальной зарплаты. Если говорить более простым и понятным языком, то это просто-напросто страховые взносы работодателей за эти годы.
В-третьих, премии за трудолюбие. Это разнообразные бонусы, начисляемые за поздний выход на пенсию. Для чего нужны эти поощрения? Всё просто, так как они являются своего рода мотивацией и стимулом для дальнейшего продолжения трудовой деятельности. Как утверждают эксперты, работавшие по созданию и разработке этой пенсионной формуле, то если работающий человек не оформляет пенсию, то он приобретает и накапливает бонусы к страховой части пенсии.

Для того чтобы максимально точно понять и разобраться во всех тонкостях самым правильным станет привести небольшой пример, из которого всё непонятное сразу же станет на свои места. К примеру, женщине в этом году исполняется 55 лет, и она планирует выйти на пенсию. Согласно закона ещё в 2015 году произошел процесс конвертации и женщина получает 70 баллов, но с этого момента и по настоящее время она ещё смогла заработать 5 баллов. Во время трудового стажа женщина два раза уходила в декретный отпуск, а значит, получает дополнительно 1,8 и 3,6 баллов. В результате, у неё уже имеется 80,4 балла. В том случае, если использовать за минимальную сумму расчёта выплату в размере 5 000 рублей, а пенсионный балл приравнять к 100 рублям, то получается следующая формула расчёта.

СПС=ФВ+ИПК*СПК= 5000+80,4*100=13 040 рублей.

Если женщина продолжить свою трудовую деятельность, то к этой формуле прибавится ещё и бонусы.

Из всего можно сделать вывод, что размер будущей пенсии, начиная с этого года, будет непосредственно зависеть от вашего трудового стажа и его продолжительности.